权利质押担保法律风险审查指引
作者:admin    发布时间:2019-07-22 04:33    已浏览:

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  3 . 保证人因受欺诈、胁迫违背真实意思提供保证,不承担保证责任,但保证合同仍然有效

  我们理解,从《担保法解释》第7条的文意来看,该条文并未将“主合同债权人的经济损失”限定在“全部债务中债务人不能清偿部分”的范围。湖北高院在“湖北银行股份有限公司、中国农业发展银行根河市支行合同纠纷案”中基于法理对“经济损失”的范围作了相关分析,亦不无道理,但有限缩解释之嫌。因此,就担保合同无效时担保人承担连带责任的范围,即《担保法解释》第7条所述的“主合同债权人的经济损失”范围,仍需后续立法予以进一步明确。

  并不是所有的权利都可以作为权利质权的标的,用于质押的权利必须满足下列条件:

  山东上远环保科技有限公司总经理牛超告诉记者,他们从去年12月份就开始找多家银行贷款,银行给的答复就是必须有抵押物,第二就是你得有担保,最后没办法,只能选择网贷。

  (1)具有财产性,即可以以金钱进行估价。故人身权等由于不直接具有经济价值,不得作为权利质权的标的。

  (2)具有可转让性。不具有可转让性的财产权,不能称为权利质权的标的。如与特定权利主体密不可分的财产权,如继承权、亲属间的扶养请求权、抚恤金领取请求权、土地所有权等,都不得作为权利质权的标的。

  三是关于公司担保无效的法律后果。行为人越权提供担保未经公司追认且不构成表见代表或者表见代理,相对人主张由行为人承担相应责任的,应当根据《民法总则》第171条的规定,确定行为人的责任。相对人在订立担保合同时明知该担保行为未经公司决议的,或者能够认定相对人和行为人利用担保合同向公司转嫁商业风险的,可以由相对人自行承担相应的损失。相对人不能举证证明与其订立担保合同的行为人的,应当判决驳回其诉讼请求。转载请注明:转自公众号“PE与TMT之法律桥”。

  (3)法定适质性。因权利质权属于物权,根据物权法定的原则,只有经法律、行政法规明确规定可以出质的权利方可提供质押。

  我国担保法司法解释将质押背书作为票据质权的对抗要件,未背书的,质权人虽可取得质权,但该质权不得对抗善意第三人。票据法司法解释将质押背书作为票据质权的取得要件,未背书的,不构成质押,质权人不能取得质权。

  关于质押背书的效力因存有上述争议,谨慎起见,在接受票据质押时,应要求出质人在该票据上作质押背书。

  仲裁庭有权裁定由于第三方资助而提供费用担保,终止仲裁程序,但是无权驳回请求

  庭审时,吴某辩称,其与盛某之间有经济往来未结清,应等待账目结清后再移交案涉房屋。

  此外,根据票据法司法解释,以出票人或背书人注明不得转让的票据质押的,质权人据此主张票据权利的,法院不予支持。因此,业务实践中,不得接受上述票据质押。

  三、出质人以定期存单质押的,存单到期日应早于或等于所担保的主债权的到期日,若存单早于主债权到期的,可与出质人协商提前还款或将兑现款项提存。

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  银行接受出质人提供的定期存单质押的,原则上该存单到期日应早于或等于银行债权到期日。若接受了到期日晚于银行债权到期的存单质押的,为避免授信出现逾期风险,可在质押合同中约定“主债权先于质押存单到期且借款人未如约偿还债务的,出质人授权我行直接兑现该存单,用于偿还主合同项下债务,因此产生的损失由出质人承担”。但该种约定存在因违反担保法的相关规定而无效的风险。

  夫妻一方以个人定期存单提供质押,尽管该定期存单权利人名义上为该夫妻一方,但因该存单极有可能为夫妻共同财产,根据法律规定,以共有财产出质的,应取得全体共有人的同意,因此,为避免风险,夫妻一方以其名下定期存单出质的,应取得其配偶的书面同意。

  五、法律规定可用于质押的基金份额,应仅指《中华人民共和国证券投资基金法》规定的证券投资基金

  其次,关于担保人承担按份责任的范围问题。根据《担保法解释》第7条之规定,主合同有效而担保合同无效,债权人、担保人有过错的,担保人承担民事责任的部分,不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。根据该法第8条之规定,主合同无效而导致担保合同无效,担保人有过错的,担保人承担民事责任的部分,不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。那么,担保合同无效的情形下,担保人承担按份责任的范围为债务人不能清偿部分的相应份额。

  (六)加强风险控制能力建设。支持工程担保保证人与全过程工程咨询、工程监理单位开展深度合作,创新工程监管和化解工程风险模式。工程担保保证人的工作人员应当具有第三方风险控制能力和工程领域的专业技术能力。

  1)担保人作为专业性的金融机构,明知其未经总行书面授权仍对外提供担保,其行为存在明显过错;2)债权人作为自然人民事主体,在张明辰时任担保人行长,且在银行办公场所办理担保的情况下,其相信担保人可以提供案涉借款担保符合一般常理。此外,担保人向法院提供了数份裁判文书,欲证明债权人常年从事放贷业务,以获得高额收益,比普通民事主体具有更高的谨慎注意义务。但前述证据只能证实债权人参与了多起民间借贷诉讼,而这些诉讼中均无涉及银行分支机构担保的事实,又系在本案借贷发生之后进行的诉讼,不能以此推断债权人对本案担保无效存在过错。

  基金份额是指向投资者公开发行的,表示持有人按其所持份额对基金财产享有收益分配权、清算后剩余财产取得权和其他相关权利,并承担相关义务的凭证。法律规定可用于质押的基金份额,应仅指《中华人民共和国证券投资基金法》规定的证券投资基金,即通过公开发售基金份额募集证券投资基金,由基金管理人管理、为基金份额持有人的利益以资产组合方式进行证券投资活动的信托契约信托型基金。根据《物权法》规定,银行接受基金份额出质的,应到证券登记结算机构办理出质登记,质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。

  如:(1)《公司法》第143条规定:公司不得接受本公司的股票作为质押权的标的;

  (2)《财政部关于上市公司国有股质押有关问题的通知》规定国有股授权代表单位持有的国有股只限于为本单位及其全资或控股子公司提供质押,用于质押的国有股数量不得超过其所持该上市公司国有股总额的50%,且必须事先进行充分的可行性论证,明确资金用途(不得用于买卖股票)。指定还款计划,并经董事会(不设董事会的由总经理办公会)审议决定;

  (3)《证券公司股票质押贷款管理办法》规定证券公司向银行用自营股票质押贷款时,质押的股票不得是上一年度亏损的上市公司股票、前6个月内股票价格的波动幅度(最该价/最低价)超过200%的股票、证券交易所停牌或除牌的股票、证券交易所特别处理的股票等。

  七、有法定限制转让期限的股份,若债权到期日早于质押股份限制转让期限的,则不得接受其质押

  有法定限制转让期限的股份,因在行使质权时可能受到其转让期限限制而无法变现,因而一般情况下不得接受该种股份用于质押,除非能确保行使质权时该股份的限制转让期限已经届满,该股份转让已无限制。如:

  (1)股份公司股东大会召开前二十日内或者公司决定分配股利的基准日前五日内,不得因转让而进行股东名册的变更登记;

  (3)股份公司公开发行股份前已发行的股份,自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年内不得转让;

  另外,尽管《ICSID公约》或《ICSID仲裁规则》未作出规定,不遵守临时措施建议将产生一定后果。根据《ICSID公约》第41条,仲裁庭可决定其本身的权限;根据《ICSID公约》第44条,仲裁庭可以就《ICSID公约》、《ICSID仲裁规则》或当事人协议中未规定的程序问题作出决定。因此,在当事人不遵守临时措施的建议时,仲裁庭可以根据具体情况对仲裁程序进行控制。此种控制包括根据《ICSID公约》和《ICSID仲裁规则》决定是否应中止或终止仲裁程序。但是,无论如何,仲裁庭无权“影响实体权利地”驳回仲裁申请人的请求,因为这不仅涉及程序事项,也涉及实体事项,影响到案件的是非曲直和仲裁申请人提出请求的权利。

  地址:北京市东城区广渠门外首东国际大厦A座6层(来访请提前预约,否则恐无时间安排接待)

  (4)股份公司董事、监事、高级管理人员在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的百分之二十五;所持本公司股份自公司股票上市交易之日起一年内不得转让;上述人员离职后半年内,不得转让其所持有的本公司股份。

  公司章程作为公司的“宪法”,对公司具有约束力。股东可通过公司章程限制股权转让和股权质押。若公司章程明确规定本公司股权不得转让或不得质押,银行接受该股权质押的,则该质权可能会被认定为无效,因而不得接受公司章程限制转让或限制质押的股权作为质押标的。

  根据《中华人民共和国合伙企业法》规定,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,须经其他合伙人一致同意;据此,可认为合伙企业财产份额作为权利可以用于质押。但我国法律法规并未对合伙企业财产份额出质的程序作出规定,鉴于该份额无法转移占有,应争取在该合伙企业的登记机关即该合伙企业所在地的工商行政管理部门办理出质登记手续。

  10、理财产品、信托受益权、资管计划受益权等财产性受益权质押效力存在不确定性

  我国现行法律、行政法规均未明确规定理财产品、信托受益权、资管计划收益权等财产性权益可以用于质押,上述权益根据其性质亦不属于应收账款。因此,在我国现行的法律框架下,上述财产性受益权不能用于质押。

  (1)与出质人签署权利质押合同或最高额权利质押合同,明确质押标的及银行对该受益权项下的全部利益享有优先受偿权;并在合同中约定该权益实现时的回款账户;银行作为质权人应对回款账户冻结,质押期间出质人不得支用账户内资金。

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  (2)要求出质人交付理财合同、信托合同或资管计划合同等“类权利凭证”,并在人民银行应收账款质押登记系统办理质押登记手续。

  1.建设项目开工后,乙方应按土地出让合同约定向出让人申报,出让人审查确认后出具《开工申报回执》。对存在延迟开工的,按出让合同约定收缴延迟开工违约金后方可出具《开工申报回执》。

  (1)应要求出质人将出质应收账款的回款账户开立在本行。原则上应冻结该账户,出质人不得自由使用该账户内资金。

  (2)出质人以应收账款质押的,应要求出质人将应收账款出质的事宜通知应收账款付款方,同时原则上应要求付款方出具回执。

  (3)原则上应要求出质人定期对已产生的应收账款书面确认,并提供能证明该应收账款已产生的相关书面证据,如贸易合同、发票等。

  另外,在昌吉市注册办理营业执照的个体工商户等小微企业,只要正常经营无不良信用记录,都可申请创业担保贷款。

  1.事先约定股权的处分方式和处分价格的股权质押条款无效——中静汽车投资有限公司与上海铭源实业集团有限公司、桂林客车工业集团有限公司股权转让纠纷案

  (4)如应收账款需依赖于基础资产的经营而实现,如以基础资产租金作为应收账款提供质押,应争取将基础资产亦向银行提供抵押,避免因基础资产被质押给他人或被其他债权人查封导致应收账款质权难以实现。

  十二、学校的教育收费权、医院的医疗收费权、高校学生公寓收费权不能用于质押

  (1)学校的教育收费和医院的医疗收费,具有公益性及不可转让性,没有明确的可用于质押的法律依据,因此,不得用于质押。

  《红周刊》记者注意到,阳光壹佰中国控股有限公司(下文简称“阳光100”)近年来的负债规模逐渐走高。去年年报显示,公司未来一年内将偿还的债务为104.2亿元,净负债率同比上升30个百分点至261.6%。与此同时,公司目前账面上的现金及现金等价物却为近三年来最低,只有25.89亿元。公司净资产也同比减少21.12%至14.26亿元。

  (2)虽然根据《关于进一步解决学生公寓等高等学校后勤服务设施建设资金问题的若干意见》(银发[2002]220号)的规定,学生公寓等高等学校后勤服务设施建设项目作为贷款对象的,可以办理学生公寓收费权质押贷款。但根据物权法规定,只有法律、行政法规规定的可以出质的权利才可以出质。同时,高校的学生公寓收费权亦不属于《应收账款质押登记办法》规定的可用于质押的应收账款。因此《物权法》施行后,以高校的学生公寓收费权作为质押标的存在被认定无效的风险。

  景区门票收费权兼具上述销售债权、提供服务债权及不动产收费权的内容,是一种综合性应收账款,在确认出质人为经营性主体而非公益性主体、该景区为经营性而非公益性及该收费不用于公益性质的用途的条件下,可接受景区门票收费权质押。如迪斯尼、欢乐世界等经营性景区门票收费权可用于质押;故宫、长城、黄山等具有公益性的景区的门票收费权需谨慎接受。

  有线电视收费权可视为广播电视网络有限公司因提供有线电视服务而产生的债权,故可以作为应收账款进行质押。但鉴于有线电视收费权系出质人基于有线电视特许经营权而享有的权利,可能在特许经营协议中对有线电视特许经营权及相关的收费权的质押存在限制性规定,故,为避免银行在实现质权时处分该收费权存在障碍,建议要求出质人到授予其有线电视经营权的行业主管部门办理质押审批备案登记。

  华图教育-永州校区报名电话: 微信号:报名地址:永州市冷水滩区河东曼谷峰景1栋3楼(月亮湾宾馆楼上)报名网址:

  商业经营权是指权利人以其并不享有所有权但依与所有人的租赁合同而有权在特定商铺、摊位等从事商业经营活动的权利。目前主要包括大型商场、集市等集中交易场所中的摊位、柜台及出租车公司出租车经营权等。

  虽然在司法实践中,有认可商业经营权质押效力的判例,但上述商业经营权不属于法律和行政法规规定的可以用于出质的权利,且实践中无法办理质押登记手续,因此,原则上不得接受商业经营权质押作为强担保措施担保银行授信。

  根据《应收账款质押登记办法》规定,公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权,以及供应水、电、气、暖产生的债权均属于应收账款,而这些收费权利通常属于政府专营、控制或特许经营的权利,具有不同程度的垄断性。以该类应收账款提供质押时,原则上应要求特许经营的政府有权管理部门出具同意质押的批文,并由出质人向我行交付收费权利证书(如管理部门批准收费的文件等)。质押合同签订后,应及时办理应收账款质押登记。有关规范性文件另明确质押登记机构的,同时必须到该指定机构办理收费权质押登记手续。

  在本案的基础仲裁程序中,仲裁庭考虑到申请人在其他案件中曾有过不遵守费用命令的“前科”,在不确定未披露的第三方资助者是否愿意支付不利费用裁决的情况下,要求仲裁申请人提供费用担保。在ICSID临时撤销委员会看来,仲裁庭下达此种命令具有正当理由,不构成超越权限。由此可知,当事人在以往的其他案件中的表现可能影响仲裁庭在当前案件中的决定,而当事人在当前案件中的表现又将影响案件的结果。在本案的基础仲裁程序中,仲裁申请人未根据仲裁庭的要求提供费用担保,导致了仲裁程序的中止;仲裁申请人在程序中止期间仍未提供费用担保,又导致仲裁程序终止,其请求被驳回。在委员会部分撤销裁决后,此种驳回非“影响实体权利”的驳回,这意味着仲裁申请人可以重新将争议提交新的仲裁庭审理。至此,这场历时超过7年的争议又回到原点,给当事人带来的只有时间和金钱的浪费。

  根据《国务院办公厅关于规范国有土地使用权出让收支管理的通知》等相关规定,土地出让收益需统一进入政府财政专户,通过政府财政预算,由政府财政专户返还给借款人。因此,借款人取得的土地出让收益受国家宏观经济政策及土地拆迁等各种情况的影响,土地出让收益能否取得、取得的时间以及具体金额等均存在不确定性。此外,土地出让收益权亦难以转让,若借款人不能清偿到期债务,银行不能直接对土地出让收益权通过拍卖、变卖的方式实现优先受偿权。

  同时,土地出让收益权不属于《物权法》及《担保法》等相关法律法规规定可以出质的权利,土地出让收益权亦不属于人民银行《应收账款质押登记办法》所明确列举的应收账款范畴。

  综上,我行在业务实际中,不得接受土地出让收益权作为我行授信的强担保措施。



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